Zajęte konto, potrącenia z wynagrodzenia i pisma od komornika nie wykluczają ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Wniosek można złożyć także wtedy, gdy przeciwko dłużnikowi toczy się jedna lub kilka egzekucji. Liczne egzekucje komornicze mogą być nawet argumentem motywującym konsumenta do podjęcia decyzji dotyczącej upadłości.
Trwająca od dłuższego czasu bezskuteczna egzekucja może jedynie potwierdzać, że dłużnik rzeczywiście utracił możliwość spłacania swoich zobowiązań.
Trzeba jednak odróżnić dwa momenty: złożenie wniosku oraz ogłoszenie upadłości. Wywołują one inne skutki dla postępowania prowadzonego przez komornika.
Samo złożenie wniosku nie zatrzymuje komornika
Jednym z najczęstszych błędnych przekonań jest założenie, że egzekucja zostanie automatycznie zatrzymana natychmiast po wysłaniu wniosku o upadłość.
Co do zasady samo złożenie wniosku nie zawiesza postępowania egzekucyjnego. Do czasu wydania postanowienia komornik może nadal:
- zajmować część wynagrodzenia,
- pobierać pieniądze z rachunku bankowego,
- dokonywać zajęcia ruchomości,
- prowadzić egzekucję z nieruchomości,
- przekazywać wyegzekwowane środki wierzycielowi.
W szczególnych okolicznościach można wnioskować do sądu upadłościowego o zabezpieczenie majątku poprzez zawieszenie egzekucji. Sąd może zastosować takie zabezpieczenie, jeżeli jest ono potrzebne do osiągnięcia celu postępowania. Nie następuje to jednak automatycznie i wymaga wydania odpowiedniego postanowienia.
Dlatego z przygotowaniem wniosku nie należy czekać do ostatniego etapu licytacji mieszkania lub domu.
Co dzieje się z egzekucją po ogłoszeniu upadłości?
Z dniem ogłoszenia upadłości postępowania egzekucyjne skierowane do majątku wchodzącego w skład masy upadłości zostają zawieszone z mocy prawa.
Nie trzeba składać osobnego wniosku do każdego komornika, aby wywołać ten skutek. Podstawą jest postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości.
Po uprawomocnieniu się tego postanowienia zawieszone egzekucje podlegają umorzeniu z mocy prawa. Od tego momentu wierzyciele nie dochodzą już swoich należności osobno przez różnych komorników. Powinni uczestniczyć w jednym postępowaniu upadłościowym.
Dlaczego egzekucje zostają zatrzymane?
Celem upadłości jest wspólne i uporządkowane rozliczenie sytuacji dłużnika. Gdyby po jej ogłoszeniu każdy wierzyciel nadal prowadził własną egzekucję, ten, który działa najszybciej, mógłby przejąć większość majątku.
Po ogłoszeniu upadłości majątkiem objętym postępowaniem zarządza syndyk. Ustala on skład masy upadłości, analizuje sytuację dłużnika i podejmuje czynności zmierzające do zaspokojenia wierzycieli zgodnie z zasadami postępowania upadłościowego.
Upadłość nie sprawia zatem, że majątek staje się wolny od wierzycieli. Zmienia się sposób, w jaki jest wykorzystywany do ich zaspokojenia.
Co dzieje się z pieniędzmi pobranymi przez komornika?
Znaczenie ma to, czy pieniądze zostały już wypłacone wierzycielowi.
Jeżeli przed ogłoszeniem upadłości komornik pobrał środki i przekazał je wierzycielowi, samo późniejsze ogłoszenie upadłości zazwyczaj nie powoduje ich prostego zwrotu dłużnikowi.
Jeżeli natomiast środki zostały wyegzekwowane, ale nie zdążono ich jeszcze wydać, po uprawomocnieniu się postanowienia powinny zostać przekazane do masy upadłości. Będą wówczas rozliczane w ramach postępowania prowadzonego przez syndyka.
To jeden z powodów, dla których moment wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości może mieć duże znaczenie.
Czy po ogłoszeniu upadłości komornik nadal zajmuje wynagrodzenie?
Egzekucja z wynagrodzenia prowadzona przez komornika zostaje objęta skutkami ogłoszenia upadłości. Nie oznacza to jednak, że od tej chwili całe wynagrodzenie pozostaje do swobodnej dyspozycji dłużnika.
Część dochodu może wejść do masy upadłości i być przekazywana syndykowi. Dłużnikowi pozostawia się środki wolne od potrąceń, których wysokość zależy między innymi od jego dochodów, sytuacji rodzinnej oraz liczby osób pozostających na utrzymaniu.
W praktyce zmienia się więc podmiot prowadzący rozliczenia. Zamiast kilku komorników sytuacją majątkową upadłego zajmuje się jeden syndyk.
Czy upadłość zatrzyma licytację mieszkania?
Ogłoszenie upadłości może zatrzymać egzekucję z nieruchomości, ale nie musi oznaczać, że dłużnik zachowa mieszkanie albo dom.
Nieruchomość należąca do dłużnika może wejść do masy upadłości i zostać sprzedana przez syndyka. Zatrzymanie licytacji komorniczej może zatem zmienić sposób sprzedaży, ale nie zawsze zapobiegnie utracie nieruchomości.
Istnieje również ważny wyjątek. Jeżeli przed ogłoszeniem upadłości prawomocnie udzielono przybicia, późniejsze zawieszenie egzekucji nie musi uniemożliwić przysądzenia własności, jeżeli nabywca wpłaci cenę w terminie.
Dlatego osoba zagrożona licytacją powinna działać możliwie wcześnie. Złożenie wniosku na kilka dni przed terminem sprzedaży może nie zapewnić oczekiwanego rezultatu.
Co z wierzycielem zabezpieczonym hipoteką?
Ogłoszenie upadłości wpływa również na egzekucję prowadzoną przez wierzyciela hipotecznego. Nie oznacza jednak, że hipoteka i zabezpieczony nią dług automatycznie znikają.
Nieruchomość może zostać sprzedana w postępowaniu upadłościowym, a środki uzyskane ze sprzedaży są dzielone według szczególnych zasad. Wierzyciel posiadający zabezpieczenie rzeczowe może korzystać z pierwszeństwa przewidzianego w przepisach.
Przed złożeniem wniosku trzeba więc sprawdzić wartość nieruchomości, wysokość zabezpieczonych zobowiązań i skutki jej sprzedaży.
Czy każda egzekucja zostanie zatrzymana?
Art. 146 Prawa upadłościowego dotyczy egzekucji skierowanej do majątku wchodzącego w skład masy upadłości. Przepisy przewidują również wyjątki, między innymi dotyczące zabezpieczenia roszczeń alimentacyjnych i określonych roszczeń rentowych.
Nie wszystkie zobowiązania mogą później zostać umorzone. Dotyczy to w szczególności między innymi alimentów, niektórych obowiązków odszkodowawczych oraz określonych grzywien i należności wynikających z orzeczeń sądowych wydanych w postępowaniu karnym.
Dlatego przed złożeniem wniosku należy ustalić nie tylko liczbę egzekucji, ale również rodzaj dochodzonych długów.
Czy do złożenia wniosku o upadłość potrzebne jest zaświadczenie od komornika?
Do przygotowania sprawy warto zebrać dokumenty ze wszystkich postępowań egzekucyjnych. Pomogą one ustalić aktualnych wierzycieli, wysokość zadłużenia oraz stan poszczególnych spraw.
Przydatne mogą być:
- zawiadomienia o wszczęciu egzekucji,
- informacje o wysokości długu i kosztach,
- pisma o zajęciu konta lub wynagrodzenia,
- dokumenty dotyczące egzekucji z nieruchomości,
- dane komorników i sygnatury spraw,
- odpisy tytułów wykonawczych,
- zestawienia kwot wyegzekwowanych i przekazanych wierzycielom.
Nie należy pomijać żadnej znanej sobie egzekucji ani wierzycieli. Wniosek powinien przedstawiać pełny i zgodny z prawdą obraz zadłużenia.
Czy egzekucja przeszkadza w ogłoszeniu upadłości?
Trwające postępowanie komornicze nie stanowi żadnej przeszkody do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Kluczowe jest ustalenie, czy dłużnik jest niewypłacalny, czyli utracił zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
Przed złożeniem wniosku trzeba jednak sprawdzić:
- czy część roszczeń można jeszcze zakwestionować,
- na podstawie jakich tytułów działają komornicy,
- czy orzeczenia zostały prawidłowo doręczone,
- jaki majątek wejdzie do masy upadłości,
- które długi mogą zostać umorzone,
- jak może wyglądać późniejszy plan spłaty.
Upadłość nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Jeżeli egzekucja dotyczy jednego niewielkiego długu, korzystniejsze może być porozumienie z wierzycielem albo podjęcie obrony przed egzekucją. Przy wielu zobowiązaniach, kilku komornikach i trwałym braku możliwości spłaty upadłość może natomiast uporządkować całą sytuację.
Pomagamy przygotować upadłość w trakcie egzekucji
Kancelaria Odzyskaj Koszty pomaga osobom, wobec których prowadzone są postępowania komornicze i które rozważają ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Analizujemy zadłużenie, dokumenty od komorników, majątek i dochody. Sprawdzamy konsekwencje upadłości, ustalamy wierzycieli oraz przygotowujemy wniosek wraz z uzasadnieniem.
Jeżeli komornik zajął Twoje konto, wynagrodzenie albo rozpoczął egzekucję z nieruchomości, nie oznacza to, że jest za późno na upadłość. Znaczenie ma jednak czas, dlatego warto możliwie szybko sprawdzić dostępne rozwiązania.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Wpływ upadłości na egzekucję zależy między innymi od jej etapu, rodzaju zajętego majątku oraz charakteru dochodzonych zobowiązań.